Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
+7 499 500-96-41
Москва и область
+7 812 385-57-82
Санкт-Петербург
8 800 500-27-29 доб. 504
Бесплатно по России

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как её оформить

Человек, нуждающийся в собственном жилье, но не обладающий необходимой суммой денег, вправе купить квартиру в ипотеку на выгодных для себя условиях. Однако банку, оформляющему вам подобный кредитный продукт, нужна подстраховка с гарантией возврата средств. Такой гарантией становится закладная в банке при ипотеке. Что собой представляет этот документ и как его оформить, вы узнаете из нашей статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое

Это документ, который подтверждает привилегию банка на имущество, выданное в ипотеку. Он становится гарантией интересов финансового учреждения. В случае, если будет нарушен ипотечный договор или условия оплаты, организация вправе отнять у должника имущество.

Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.

Способы использования закладной

Иногда банк использует закладную для своей выгоды.

Например:

  1. Частичная продажа залога другой организации.
  2. Передача прав другому учреждению.
  3. Полный обмен с возможной доплатой.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Если банк нуждается в некоторой сумме денег, он может продать часть залога другой организации и в определенные сроки передавать долю платежей заемщика. Такой способ помогает в короткий срок получить необходимые средства.

Здесь два варианта:

  1. Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
  2. Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.

Передача прав другому учреждению

Если учреждение нуждается в крупной сумме денег, оно имеет возможность полностью продать документ о залоге. Все права на него переходят к организации-покупателю, и она, в свою очередь, не имеет права изменять ипотечные условия.

Для заемщика основная перемена заключается в том, что он начинает перечислять средства на другой расчетный счет. Его уведомляют об этом либо по почте, либо в отделении банка.

Полный обмен с возможной доплатой

Способ похож на полную передачу привилегий, то есть продажу залога. Отличие состоит в том, что при обмене компенсируется разница залоговой стоимости имущества. Или же банк может отдать свой залог и выбрать себе тот, что совпадает с его финансовыми возможностями.

Если по полученной закладной нарушаются условия договора, приобрётшее ее учреждение вправе продать недвижимость, возместить свои издержки и остаток вернуть своему продавцу.

Выпуск эмиссионных бумаг

Если банку необходим дополнительный доход, он имеет право выпустить ценные эмиссионные бумаги, которые делят залог на определенное количество частей с возможностью продать их другим организациям.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как её оформить

Место и способ оформления закладной

Когда оформляется закладная при ипотеке? Документ оформляется в банке при заключении договора ипотеки.

Если вас интересует вопрос, где хранится закладная по ипотеке, то ответ аналогичный — в банке. Там она хранится до момента перехода собственности. Закладная заключается в одном экземпляре и не выдается заемщику.

Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключаете договор о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформляете закладную в банке, в котором получаете ипотеку;
  • проходите процедуру регистрации.

Важно внимательно прочесть условия закладной и сравнить их с теми условиями, которые прописаны в ипотечном договоре, чтобы избежать дополнительных проблем.

Содержание документа

Документ должен включать в себя:

  1. Название и данные организации, осуществляющей займ.
  2. Данные заемщика и сведения о его праве на собственность.
  3. Сведения о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения долга.
  4. Сведения об объекте залога.
  5. Экспертную оценку стоимости объекта.
  6. Подписи участников договора.
  7. Дату регистрации и номер документа.

Потеря закладной

Если произошла утрата, самостоятельно оформить дубликат с нужной пометкой может либо плательщик ипотеки, либо сама организация. Для второго варианта нужны подписи на некоторых бумагах. В подобном случае следует проследить за тем, чтобы в ипотечный договор не было внесено никаких изменений по условиям.

Документы для оформления

В каждом учреждении имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие документы нужны для закладной по ипотеке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Экспертная оценка стоимости имущества, связанная с учетом рыночной цены.
  3. Копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости.
  4. Акт, подтверждающий прием-передачу.
  5. Копия разрешения на эксплуатацию здания.
  6. Ипотечные документы.
  7. Оплаченная госпошлина.
  8. Если есть, то еще и свидетельство о браке.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как её оформить

Образец закладной

Образец закладной на квартиру по ипотеке скачивайте здесь. Как выглядит закладная по ипотеке, вы можете посмотреть в образце. Однако помните, что структура документа может иметь отличия в различных учреждениях.

Если вас интересует, где указывается номер закладной по ипотеке, смотрите в разделе «Дата, номер, место регистрации».

Срок действия закладной по ипотеке

Документ хранится в отделении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю необходимую сумму и не погасит ипотеку.

Как получить закладную по ипотеке? Учреждение возвращает ее новому владельцу имущества с отметкой о погашении обязательств ипотеки, а также с печатью и подписью.

Для регистрации права собственности закладную на квартиру по ипотеке необходимо доставить в исполнительный орган, отвечающий за регистрацию прав на имущество. Таким образом, из базы удаляется запись о наличии кредита, и все привилегии банка на залог считаются недействительными.

Заключение

Итак, мы разобрались с вопросом, что такое закладная на квартиру при ипотеке, и выяснили, что это важный документ, который выступает средством для распоряжения имуществом. Необходимо быть крайне внимательным при ее составлении, чтобы не бояться потери недвижимости по различным форс-мажорным ситуациям.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас
+1 Нравится статья 0
Загрузка...
Поделитесь с друзьями
Добавить комментарий