Какие документы нужны для оформления ипотеки

Оформление ипотеки — популярный способ решения вопросов, связанных с приобретением жилья. Именно к ипотечному кредиту прибегают люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют для этого достаточного количества денежных средств. Что такое ипотека и какие документы для нее понадобятся — все это рассмотрим в данной статье.

Что такое ипотека

Ипотека — это один из видов займа, при котором денежные средства, занимаемые у банка, выдаются за счет заложенной недвижимости. Особенность заключается в том, что если заемщик не сможет погасить кредит, то банк будет вправе продать заложенную недвижимость для погашения долга.

Виды ипотеки

Ипотечный кредит делится на несколько видов, но самые популярные — это стандартные ипотечные программы:

1. На вторичную недвижимость. Приобретение квартиры, дома или другого объекта недвижимости, который выставил на продажу собственник.
2. На новостройку. Необходимо учитывать то, что объект недвижимости проходит аккредитацию в банке, так как строящиеся сооружения представляют собой определенную группу риска для кредитора.
3. Под залог собственного жилья. При наличии в собственности ликвидного жилья (то, что можно продать быстро и без проблем) лицо может оформить его в качестве залога.
4. На дом и землю. Эта та ситуация, при которой банк выделяет деньги на строительство дома, а земельный участок, строящийся дом, а также различные постройки выступают в качестве залога.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Социальные программы

Кроме перечисленных программ, существует блок социальных. Под этим понятием имеется в виду, что для оформления кредита используется государственный капитал, но только для граждан, имеющих льготы.

Социальные программы:

1. Социальная ипотека в регионах. Это относится к отдельным регионам, которые вводят социальные программы для улучшения жилищных условий граждан.
2. Материнский капитал. Сумма, выделенная семье, может быть реализована в качестве первого взноса либо использована для погашения части долга.
3. Программа «Молодая семья». Следует обратить внимание на то, что возраст заемщиков не должен превышать 35 лет. Для семьи оформляется жилищный сертификат (на 35% от стоимости покупаемой недвижимости — для семей с детьми, на 30% — для бездетных семей). Этот сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса либо для погашения части долга. Учитывайте, что сертификат и материнский капитал можно применять единовременно.
4. Детская (семейная) ипотека под 6% с государственной поддержкой на новостройку. Эта программа актуальна для семей, у которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй ребенок либо же пара усыновит его.
5. “Деревянная” ипотека. Этот вид ипотеки направлен на поддержание приобретения экологичных деревянных домов.
6. Военная ипотека. Военные могут воспользоваться накопительной ипотекой после 3 лет службы. Каждый год на выделенный счет поступает денежная сумма (в 2018-2020 годах она составляет 268 465,6 рубля). Эти средства можно использовать в качестве первого взноса.

Нестандартные программы

Также банковские ипотечные программы включают в себя ряд нестандартных, которые востребованы при различных обстоятельствах.

Наиболее популярные нестандартные программы:

1. Без первоначального взноса. Возможно оформление за счет залога собственной недвижимости либо при взятии кредита для первого взноса.
2. С плохой кредитной историей. При этом условия будут более жесткими: первоначальный взнос должен быть не менее 30%, повышение ставки и т.д.
3. Для иностранцев. Такая программа возможна только при условии, что иностранный гражданин официально трудоустроен в России не менее 6 месяцев.
4. Без подтверждения доходов и официального трудоустройства, по двум документам. Эта программа актуальна для людей, которые трудоустроены неофициально. Для оформления ипотеки потребуются паспорт и один из документов (военный билет, водительские права, ИНН, СНИЛС). Важно отметить, что при таких условиях обязателен крупный первоначальный взнос.
5. На гараж и машино-место. Такие программы встречаются достаточно редко. При одобрении ипотеки потребуется обязательное наличие квартиры в доме, которому принадлежит паркинг.
6. На ремонт. Залогом в таком случае выступает объект недвижимости, в котором производится ремонт.
7. Для ИП, собственников бизнеса и коммерческой недвижимости. Предприниматели могут воспользоваться ипотечным кредитом для того, чтобы приобрести помещения для офисов, склада, производства.
8. Для пенсионеров. Главное условие этой программы — возраст заемщика, который не должен превышать 75-85 лет во время окончания оплаты.

Будет интересно:

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Список документов для получения ипотеки

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов.

Перечень основных бумаг для ипотеки:

1. Заявление-анкета, заполненное заемщиком.
2. Паспорт.
3. Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
4. Трудовой договор.
5. Бумага, подтверждающая доход.
6. Свидетельство государственного пенсионного страхования.

При условии, что вы выбрали недвижимость, которую планируете купить, потребуются следующие документы:

1. Подтверждение права на объект недвижимости.
2. Схема помещения.
3. Характеристика жилого помещения.
4. Бумага о стоимости объекта.
5. Паспорт продавца объекта.
6. Выписка, подтверждающая отсутствие арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
7. Подтверждение согласия на сделку от супруга продавца, заверенное нотариально (при необходимости).

Дополнительные документы

Для оформления ипотечного кредита, в зависимости от ряда условий, могут потребоваться и другие бумаги. К перечню дополнительных документов для ипотеки относятся:

1. Военный билет.
2. Водительские права.
3. Документ, подтверждающий образование.
4. Свидетельство о браке/разводе.
5. Брачный контракт.
6. Свидетельство о рождении (для детей).
7. Различные справки, которые банк может запросить для подтверждения информации о ваших финансах (выписка с банковского счета, подтверждение прав на недвижимость и т.п.).

Заключение

Сбор и передача в банк необходимых бумаг — это основные этапы оформления ипотечного кредита, от качества выполнения которых зависит одобрение либо отказ банка. Именно поэтому необходимо уделять особое внимание тому, какие документы нужны для оформления ипотеки, чтобы не возникло никаких трудностей с кредитором.