Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

Ежедневно во всем мире совершаются тысячи сделок по купле-продаже недвижимости. Часть из них — с помощью ипотеки. Далеко не все граждане обладают средствами для оплаты жилья сразу. В этом случае ипотека станет отличной альтернативой. Главное — грамотно рассчитать сумму ежемесячных платежей и сумму переплаты.

Государство не остается в стороне и предлагает свою социальную поддержку при оформлении жилищного кредита. Разным категориям граждан на выбор предоставлены программы по оформлению займа. Кто может получить государственную поддержку и что из себя представляет государственная ипотечная программа, рассмотрим далее.

Что такое ипотека с господдержкой

В первую очередь это своеобразный механизм, который помогает некоторым категориям граждан оформить заем на более выгодных условиях, нежели на рынке. Господдержка доступна наименее защищенным и социально значимым слоям населения — сюда входят малообеспеченные и многодетные семьи, военнослужащие.

Государство помогает им погасить ипотечный заем с помощью специальных сертификатов, субсидирования и льгот.

Программы государственной поддержки.

1. С помощью материнского капитала.
2. Субсидирование ставки.
3. Социальная ипотека.
4. Военная ипотека.
5. Программа для молодой семьи.
6. Ипотека под 6%.
7. Региональные займы.
8. Помощь молодым ученым.

Ипотека с государственной поддержкой позволяет людям занять у банка сумму, необходимую для покупки жилья. При этом государство возлагает часть расходов на себя.

Социальная помощь состоит из нескольких инструментов:

• господдержка на часть стоимости объекта недвижимости;
• субсидии из специального фонда на приобретение жилья в рассрочку;
• кредитование с меньшим процентом за счет бюджета.

Цели предоставления поддержки заключаются в улучшении жилищных условий граждан, вложении средств в строительство новых объектов, а также в развитии ипотечного рынка и рынка недвижимости.

Условия для получения господдержки по ипотеке

Разные программы предполагают разные условия. Ежегодно требования меняются, поэтому нужно внимательно изучить гос программы по ипотеке и их критерии.

Условия ипотеки с господдержкой выглядят следующим образом:

1. Помощь молодой семье. Участники должны быть моложе 35 лет и официально зарегистрированы, также необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий в администрации по месту проживания. Бездетным парам государство предоставляет сумму, равную 35% от общей стоимости недвижимости, парам с детьми — 40%. Эти средства используются как первоначальный взнос или как дополнение к уже имеющейся сумме.
2. Помощь военнослужащим. Поддержка доступна тем, кто подписал контракт позднее 01.01.2005 г. Ежегодно на персональный счет лица поступают денежные средства, использовать которые можно спустя 3 года со дня их первого поступления. Банковские организации оформляют такую ипотеку при условии ее оплаты до 45-летнего возраста лица.
3. Помощь педагогическим работникам и молодым ученым. Базовые условия: возраст младше 35–40 лет (в зависимости от рода деятельности) и подтверждение того, что лицо нуждается в улучшении жилищных условий. Поддержка предполагает выдачу сертификата, который используется как первоначальный взнос. Механизм рассчитан и на педагогических работников в возрасте до 35 лет, для которых заем оформляется под 8,5% годовых. При этом бюджетные средства гасят единовременно 20% общей суммы.
4. Социальная помощь. Предоставляется лицам, которые доказали, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Эта категория граждан приобретает жилье из социального фонда, а также по уменьшенной процентной ставке. Принять участие в программе имеют право только официально трудоустроенные граждане.
5. Покупка недвижимости с помощью материнского капитала. Один из самых распространенных способов получения поддержки. С помощью сертификата гасят как первоначальный взнос, так и основной кредит. Важная особенность: сертификат разрешено использовать вместе с другими программами господдержки.
6. Государственная ипотека под 3%. На самом деле банки не могут позволить себе предложить гражданам ипотеку всего под 3%. Такие условия предоставляет строительный кооператив. Лица формируют членские взносы и вступают в добровольное объединение. В фонд ежемесячно вносятся денежные платежи. При накоплении нужной суммы вам дают часть неиспользованных средств под низкий процент,а  вы приобретаете в собственность выбранную недвижимость.

Важно. Не путайте ипотеку под 3% и систему кооперативов. Займов под такую сумму банки не дают, а вот кооперативы действительно могут предложить вам 3% переплаты.

Условия, которым должны соответствовать все программы господдержки:

• ипотека выдается только в государственной валюте;
• срок займа — не более 30 лет;
• обязательно страхование недвижимости;
• средства из бюджета расходуются только на рынке первичного жилья.

Как ее оформить

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» реализуется следующим образом. Заявитель обращается в местную администрацию с необходимым набором документов (не отличается от документов для оформления обычной ипотеки).

Претендент должен соответствовать ряду следующих условий:

• быть гражданином РФ;
• иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• нуждаться в улучшении жилищных условий — подтвердить это доказательствами;
• быть платежеспособным;
• иметь «чистую» кредитную историю;
• привлекать созаемщиков и поручителей в необходимых для этого случаях.

Оформление займа с господдержкой, как правило, занимает больше времени, нежели оформление стандартного кредита. После того как лицо предоставило документы, банковская организация рассматривает заявку и документы в течение 5–7 дней.

В случае удовлетворения заявки лицо предоставляет оставшиеся документы — страховку, договор купли-продажи, акт приема-передачи.

Читайте также:

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее?.

Какие документы нужны

Прежде чем обратиться в банк, подготовьте полный пакет документов.

Стандартный набор выглядит следующим образом:

• копии паспортов всех членов семьи;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• брачный договор (если есть);
• справка о доходах каждого члена семьи;
• заявление на получение жилищного кредита (в двух экземплярах);
• документы, подтверждающие нужду в получении займа для улучшения жилищных условий.

Иногда банковская организация запрашивает выписку из домовой книги, копии документов о наличии счета и так далее.

Заключение

Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой — существенная помощь властей нуждающимся категориям граждан. С помощью льгот и субсидирования ипотека выплачивается в меньшие сроки или с уменьшением процентной ставки.

Молодые семьи, военнослужащие, многодетные пары имеют право оформить жилищный заем на более выгодных условиях. Самое важное — внимательно посчитать размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты.