Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить
Ежедневно во всем мире совершаются тысячи сделок по купле-продаже недвижимости. Часть из них — с помощью ипотеки. Далеко не все граждане обладают средствами для оплаты жилья сразу. В этом случае ипотека станет отличной альтернативой. Главное — грамотно рассчитать сумму ежемесячных платежей и сумму переплаты.
Государство не остается в стороне и предлагает свою социальную поддержку при оформлении жилищного кредита. Разным категориям граждан на выбор предоставлены программы по оформлению займа. Кто может получить государственную поддержку и что из себя представляет государственная ипотечная программа, рассмотрим далее.
Содержание статьи
Что такое ипотека с господдержкой
В первую очередь это своеобразный механизм, который помогает некоторым категориям граждан оформить заем на более выгодных условиях, нежели на рынке. Господдержка доступна наименее защищенным и социально значимым слоям населения — сюда входят малообеспеченные и многодетные семьи, военнослужащие.
Государство помогает им погасить ипотечный заем с помощью специальных сертификатов, субсидирования и льгот.
Программы государственной поддержки.
- С помощью материнского капитала.
- Субсидирование ставки.
- Социальная ипотека.
- Военная ипотека.
- Программа для молодой семьи.
- Ипотека под 6%.
- Региональные займы.
- Помощь молодым ученым.
Ипотека с государственной поддержкой позволяет людям занять у банка сумму, необходимую для покупки жилья. При этом государство возлагает часть расходов на себя.
Социальная помощь состоит из нескольких инструментов:
- господдержка на часть стоимости объекта недвижимости;
- субсидии из специального фонда на приобретение жилья в рассрочку;
- кредитование с меньшим процентом за счет бюджета.
Цели предоставления поддержки заключаются в улучшении жилищных условий граждан, вложении средств в строительство новых объектов, а также в развитии ипотечного рынка и рынка недвижимости.
Условия для получения господдержки по ипотеке
Разные программы предполагают разные условия. Ежегодно требования меняются, поэтому нужно внимательно изучить гос программы по ипотеке и их критерии.
Условия ипотеки с господдержкой выглядят следующим образом:
- Помощь молодой семье. Участники должны быть моложе 35 лет и официально зарегистрированы, также необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий в администрации по месту проживания. Бездетным парам государство предоставляет сумму, равную 35% от общей стоимости недвижимости, парам с детьми — 40%. Эти средства используются как первоначальный взнос или как дополнение к уже имеющейся сумме.
Помощь военнослужащим. Поддержка доступна тем, кто подписал контракт позднее 01.01.2005 г. Ежегодно на персональный счет лица поступают денежные средства, использовать которые можно спустя 3 года со дня их первого поступления. Банковские организации оформляют такую ипотеку при условии ее оплаты до 45-летнего возраста лица.- Помощь педагогическим работникам и молодым ученым. Базовые условия: возраст младше 35–40 лет (в зависимости от рода деятельности) и подтверждение того, что лицо нуждается в улучшении жилищных условий. Поддержка предполагает выдачу сертификата, который используется как первоначальный взнос. Механизм рассчитан и на педагогических работников в возрасте до 35 лет, для которых заем оформляется под 8,5% годовых. При этом бюджетные средства гасят единовременно 20% общей суммы.
- Социальная помощь. Предоставляется лицам, которые доказали, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Эта категория граждан приобретает жилье из социального фонда, а также по уменьшенной процентной ставке. Принять участие в программе имеют право только официально трудоустроенные граждане.
- Покупка недвижимости с помощью материнского капитала. Один из самых распространенных способов получения поддержки. С помощью сертификата гасят как первоначальный взнос, так и основной кредит. Важная особенность: сертификат разрешено использовать вместе с другими программами господдержки.
- Государственная ипотека под 3%. На самом деле банки не могут позволить себе предложить гражданам ипотеку всего под 3%. Такие условия предоставляет строительный кооператив. Лица формируют членские взносы и вступают в добровольное объединение. В фонд ежемесячно вносятся денежные платежи. При накоплении нужной суммы вам дают часть неиспользованных средств под низкий процент,а вы приобретаете в собственность выбранную недвижимость.
Помощь Важно. Не путайте ипотеку под 3% и систему кооперативов. Займов под такую сумму банки не дают, а вот кооперативы действительно могут предложить вам 3% переплаты.
Условия, которым должны соответствовать все программы господдержки:
- ипотека выдается только в государственной валюте;
- срок займа — не более 30 лет;
- обязательно страхование недвижимости;
- средства из бюджета расходуются только на рынке первичного жилья.
Как ее оформить
Программа «Ипотека с государственной поддержкой» реализуется следующим образом. Заявитель обращается в местную администрацию с необходимым набором документов (не отличается от документов для оформления обычной ипотеки).
Претендент должен соответствовать ряду следующих условий:
- быть гражданином РФ;
- иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- нуждаться в улучшении жилищных условий — подтвердить это доказательствами;
- быть платежеспособным;
- иметь «чистую» кредитную историю;
- привлекать созаемщиков и поручителей в необходимых для этого случаях.
Оформление займа с господдержкой, как правило, занимает больше времени, нежели оформление стандартного кредита. После того как лицо предоставило документы, банковская организация рассматривает заявку и документы в течение 5–7 дней.
В случае удовлетворения заявки лицо предоставляет оставшиеся документы — страховку, договор купли-продажи, акт приема-передачи.
Читайте также:
Какие документы нужны
Прежде чем обратиться в банк, подготовьте полный пакет документов.
Стандартный набор выглядит следующим образом:
- копии паспортов всех членов семьи;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- брачный договор (если есть);
- справка о доходах каждого члена семьи;
- заявление на получение жилищного кредита (в двух экземплярах);
- документы, подтверждающие нужду в получении займа для улучшения жилищных условий.
Иногда банковская организация запрашивает выписку из домовой книги, копии документов о наличии счета и так далее.
Заключение
Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой — существенная помощь властей нуждающимся категориям граждан. С помощью льгот и субсидирования ипотека выплачивается в меньшие сроки или с уменьшением процентной ставки.
Молодые семьи, военнослужащие, многодетные пары имеют право оформить жилищный заем на более выгодных условиях. Самое важное — внимательно посчитать размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты.
