Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Ежедневно сотни людей оформляют квартиру в ипотеку. Эта процедура предполагает соблюдение обязательных правил — сбор нужных документов, выбор объекта недвижимости, оценка квартиры. Последнее означает, что выбранное жилье будет оценивать независимый специалист — оценщик. Ведь банку нужно убедиться в том, что он дает вам денежную сумму, соразмерную выбранной квартире. А для заемщика такая оценка служит еще одной гарантией того, что объект действительно имеет озвученную стоимость.

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки и что она из себя представляет, рассмотрим далее.

Зачем проводится оценка квартиры перед оформлением ипотеки

Оценка квартиры — обязательное условие ипотеки. После выбора недвижимости заемщик обращается к оценщику для проведения оценки рыночной стоимости квартиры. Она является основным звеном, которое банк берет во внимание при выдаче денежных средств, и представляет собой своего рода страховку для банка и заемщика.

Если сделка будет сорвана, то заемщик может продать квартиру и погасить кредит перед банком.

Проводить процедуру нужно до того, как вы идете на сделку, потому что зачастую продавцы необоснованно завышают стоимость своей квартиры. В этом случае вам может не хватить средств для покупки, так как банковская организация даст вам сумму, которая приравнивается в ликвидной цене объекта.

Также оценка необходима для того, чтобы покупатель был в курсе общего состояния объекта и его физической изношенности. Важно выяснить, не находится ли объект в аварийном состоянии и не требует ли дом сноса.

Степень износа недвижимости не должна превышать 60%. Плюс ко всему, банки неохотно выдают займы на объекты, в которых проводилась перепланировка. Особенно, если их нужно узаконить.

Вышеперечисленная информация напрямую влияет на ликвидную стоимость и качество квартиры. Чем выше качество объекта, тем выше его стоимость и ликвидность. При этом банки свои риски минимизируют.

Например, представьте, что вы взяли жилищный кредит и уже заселились в новое жилье. При этом через полгода вас уволили с работы, и оказалось, что платить ипотеку нечем. В этой ситуации банк забирает у вас квартиру и в короткие сроки продает ее. Это означает, что квартира ликвидная — ее удалось продать быстро.

Проверка завершается отчетом, который отправляется в банк. После чего последний выносит решение об удовлетворении или отказе в выдаче займа.

Важно. Иногда покупатели считают, что можно договориться с оценщиком, который не укажет в отчете важные элементы, например факт перепланировки квартиры. Такое редко, но случается. И все же не нужно рассчитывать на взятку и думать, что оценщик поможет вам.

Кто проводит и за чей счет

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки? Процедура проводится организациями или самостоятельными специалистами. Гражданин может отказаться от вариантов, предложенных банком, но этого лучше не делать.

Во-первых, оценщики от банка — это проверенные и надежные партнеры. Во-вторых, они ускоряют процедуру рассмотрения заявки. По закону, специалисты обязаны страховать свою деятельность на срок до одного года. Также они должны быть членами саморегулирующей организации и уплачивать членские взносы.

Важно. Оценщик ни в коем случае не должен состоять в родстве с заемщиком.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке? При выборе специалиста обязательно обращайте внимание на репутацию компании, отзывы о ней. Проанализируйте время работы организации на рынке и доверяйте только достоверным источникам.

Если вас не устраивают варианты, предложенные банком, вы имеете право обратиться к другим независимым оценщикам. При этом банк вам не может в этом отказать.

Если уж такое произошло, потребуйте письменное объяснение о причинах отказа. На практике распространены случаи занижения банком цены для уменьшения своих рисков, а заемщики завышают цену для того, чтобы получить больший займ. Поэтому процедура независимого оценивания необходима и важна для обеих сторон.

Однако расходы по оценке квартиры полностью возлагаются на заемщика, так как он является более заинтересованной стороной. Оценка квартиры для банка важна не так, как для вас.

Специалист заранее знакомит лицо с тарифами на проведение оценки, после чего озвучивает полную стоимость процедуры. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Стоимость зависит от площади объекта, его характеристик, места расположения.

В среднем по России минимальная стоимость процедуры равна 2 000 рублей. Оценка элитного жилья — от 7 000 рублей.

Читайте также:

Что такое оценка автомобиля для вступления в наследство и какие документы нужны.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки

В отчете специалиста указывается дата проведения оценки. Закон прямо не указывает срок, в течение которого она имеет свое действие. Однако рекомендуемый срок действия оценки — шесть месяцев. Именно такой период времени профессионалы дают для совершения важных сделок, в том числе и для предоставления данных кредитной организации.

Например, если вы оценили свою квартиру 5 апреля, то достоверной такая оценка будет считаться до октября того же года.

Процедура оценки: поэтапно

Рассмотрим, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Последовательность действий выглядит следующим образом:

1. Лицо заказывает оценку. Организовываются переговоры заемщика и специалиста, в результате которых выявляются основные направления оценочной деятельности лица.
2. Необходимо определить задачи оценки. При оформлении ипотеки главная задача — определение рыночной стоимости квартиры и ее ликвидности.
3. Выявить объект оценки — установить права и обязанности, связанные с рассматриваемым объектом.
4. Установить дату процедуры.
5. При наличии препятствий в отчете необходимо указать, какие обстоятельства мешают проведению оценки.
6. Составить план процедуры и договор. Прописываются все методы работы, направления, цели.
7. Подсчитываются затраты, в том числе и гонорар специалиста.
8. Составление договора.
9. Обобщение информации о квартире с помощью документов: правоустанавливающие документы, бухгалтерская отчетность, технические характеристики.
10. Анализ ипотечного рынка, его составляющих.
11. Анализ квартиры, описывается юридический статус жилья. Подводится итог собранной информации.
12. Расчет стоимости квартиры с помощью одного из выбранных методов.

В ходе проведения процедуры специалист фотографирует объект, проверяет его соответствие всем техническим документациям. Оценщик ориентируется на цену аналогичных предложений на рынке.

Важно помнить, что информация об объекте складывается из общих и специальных данных.

Под общими данными принято считать информацию из статистических источников, официальных оценочных изданий и так далее.

Специальная предполагает физическую характеристику объекта и его улучшающие факторы.

В конце деятельности специалист заново проверяет все имеющиеся данные о квартире, проводит сравнительный анализ и определяет конечный результат.

Заключение

Если вы решили взять ипотечный займ, то процедуру оценивания лучше не игнорировать. Она поможет банку быстрее рассмотреть вашу заявку и дать ответ. Также оценка является своеобразной страховкой как для вас, так и для кредитной организации.

Самое важное — отнеситесь к выбору оценщика с особым вниманием. Изучите рынок предложений и прислушайтесь к рекомендациям банка.