Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
+7 499 450-39-61
Все регионы России
+7 812 385-50-84
Санкт-Петербург
+8 800 500-27-29 Доб.779
Бесплатно по России

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Приобретение недвижимости — не самая частая процедура для среднестатистических граждан. К ней подходят со всей ответственностью, так как при заключении сделки купли-продажи существует риск потерять денежные средства, внесенные в качестве предоплаты.

Одним из способов страховки в этом случае выступает расчет через аккредитив. В статье рассмотрим, что такое банковский аккредитив при покупке квартиры, его особенности, плюсы и минусы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия

Для сторон, совершающих сделку с недвижимостью, важно быть уверенными, что условия контракта соблюдаются и денежные средства поступят в срок. Безопасность сделки гарантирует заключенный между сторонами аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости? Это специальный счет, открытый в банке при проведении сделки. Имеет форму банковской операции, в которой банки выступают посредниками при переводе и приеме средств. Оплата проходит по безналичному расчету.

Банк покупателя/плательщика (эмитент), действует по поручению, обязуясь своевременно и в полном размере оплатить покупку. В то же время эмитент вправе передать обязанности другому банку (исполняющему).

Существуют определенные требования к оформлению. Так, аккредитив содержит следующие реквизиты:

  • номер и дата;
  • вид платежа;
  • сумма прописью;
  • данные плательщика;
  • информация об эмитенте;
  • информация об исполняющем банке;
  • данные получателя;
  • вид;
  • условия оплаты;
  • наименование предмета сделки;
  • дополнительные условия (при наличии);
  • номер счета получателя;
  • подпись уполномоченного банковского служащего;
  • отметки банка-эмитента;
  • печать.

Виды аккредитива

Сторонам важно выбрать вид аккредитивного счета при покупке-продаже квартиры. Аккредитив бывает:

  • депонированный (покрытый) — эмитент переводит сумму аккредитива в пользование исполняющему банку за счет плательщика;
  • гарантированный (непокрытый) — эмитент разрешает исполняющему банку списывать денежные средства со счета, но в пределах суммы аккредитива;
  • отзывный — изменяется или отменяется эмитентом без согласования с получателем выплаты;
  • безотзывный — отменяется только в случае согласия получателя, однако любые изменения запрещены;
  • подтвержденный — исполняющий банк обязуется провести перевод оплаты даже при отсутствии поступления средств;
  • неподтвержденный — используется при сделках с партнерами из экономически нестабильных государств;
  • срочный (акцептованный) — имеет условие, что оплата производится в определенное время;
  • back-to-back — оформляется, если в сделке участвуют не только продавец и покупатель, но и посредник (третье лицо). Предполагает создание двух аккредитивов в разных банках;
  • встречный — создается при тех же обстоятельствах, что и back-to-back, однако оба аккредитива оформляются в одном банке;
  • с отсроченной оплатой — позволяет перенести оплату;
  • свободнообращающийся — требует перевода средств сразу при получении документов.

Важно! Условия аккредитива устанавливают продавец, покупатель и банк, в котором он оформлен. Исполнение сторонами условий обязательно.

Нормативная база

Основанием для реализации безналичных расчетов через оформление такой банковской услуги выступают:

  1. Ст. 867873 Гражданского кодекса РФ.
  2. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 № 383-П.
  3. Приказ Министерства финансов РФ от 31.10.2000 № 94н «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению».

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Аккредитив в России

Данной процедурой чаще всего пользуются жители больших городов — эта операция довольно сложная и невостребованная. Количество специалистов, оформляющих сделку таким путем и желающих выступить сторонами, небольшое, так как в основном платежи осуществляются через платежные поручения или путем передачи денег наличными.

Несмотря на существующие документы, регулирующие реализацию сделок по аккредитиву, правовая база в России в этом вопросе достаточно слаба.

Однако интерес к услуге в нашей стране постепенно растет.

На территории РФ, как правило, осуществляются следующие сделки:

  • продажа квартиры через аккредитив;
  • покупка квартиры через аккредитив;
  • покупка акций и долей;
  • продажа земельных участков;
  • покупка земельных участков.

Сделка купли-продажи недвижимости часто не является обычной для обеих сторон, которые заботятся о своей выгоде, заинтересованы в законности действий и соблюдении всех условий.

Аккредитивная форма расчетов при покупке-продаже квартиры дает гарантии безопасности и своевременной оплаты, поэтому условия сделки оговариваются сторонами заранее.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

В каких случаях нельзя задействовать

Аккредитив задействовать нецелесообразно в ситуациях, если:

  • одна или обе стороны попытаются снизить сумму средств;
  • покупатель не готов давать объяснения относительно наличия крупной суммы, а у банка возникают вопросы о появлении средств;
  • продавец настаивает на получении средств на руки (наличными);
  • продавец уверен в платежеспособности покупателя, а покупатель — в надежности продавца;
  • планируется несколько сделок;
  • сделку планируется оформить в короткий промежуток времени.

Преимущества и недостатки

Процедура создания аккредитива мало известна физическим и юридическим лицам в РФ, однако за рубежом она очень популярна.

В России для заключения сделки купли-продажи недвижимости чаще используется банковская ячейка, однако она не всегда гарантирует безопасность. Аккредитив выступает противоположностью ячейки в плане передачи средств и обеспечения безопасности сделки.

Важно! Оба способа имеют общее требование: продавец предоставляет в банк документацию, доказывающую, что он действительно собственник недвижимости.

При реализации сделки для сторон актуален вопрос о том, что выбрать: ячейку или аккредитив? Банковская ячейка имеет особенности при использовании:

  • необходимость личной встречи участников сделки при аренде;
  • требуется дополнительное согласование условий открытия ячейки;
  • возможность продлить срок сделки или внести изменения при возникновении определенных обстоятельств;
  • фактическая сумма в ячейке может отличаться от суммы, указанной в договоре;
  • стоимость аренды ниже оплаты аккредитива;
  • существует риск недобросовестного исполнения обязательств участниками сделки (например, кража денежных средств или предоставление фальшивок).

Аккредитив помогает обезопасить стороны от мошенничества — это главное преимущество безналичного расчета.

К плюсам также относятся:

  • возможность составить список документации, подтверждающей исполнение обязательств сторонами;
  • дополнительный контроль исполнения договора;
  • банк несет ответственность за правильность оформления документов по законодательству РФ;
  • внесение изменений только по согласованию обеих сторон (за исключением отзывного и безотзывного аккредитивов);
  • гарантия перевода средств независимо от финансовой обеспеченности покупателя (после создания аккредитива средства хранятся на банковском счете, доступа к нему покупатель не имеет);
  • средства переводятся продавцу только после закрепления права собственности за покупателем;
  • в случае отмены сделки средства в полном объеме возвращаются покупателю;
  • возможность продлить сделку на любой срок.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформитьКаждый способ ведения сделки имеет свои минусы, аккредитив при этом не исключение:

  • высокий уровень комиссионных выплат;
  • неосведомленность сторон, так как процедура не настолько популярна в России и имеет большое количество особенностей;
  • сложная система сбора и предоставления документации;
  • слабая нормативная база в России.

Схема сделки купли-продажи недвижимости через аккредитив

Сделка купли-продажи через аккредитив происходит в несколько этапов:

  1. Покупатель и продавец знакомятся с условиями аккредитивного расчета в банке.
  2. Стороны устанавливают права и обязанности по сделке путем составления договора.
  3. Покупатель оформляет аккредитив путем подачи заявления. Обязательное условие банка, выбранного для перечисления оплаты, — наличие в нем открытого счета.
  4. Банк создает аккредитив в нескольких экземплярах и оригинал отправляет продавцу.
  5. После получения оригинала продавец подает пакет документов по аккредитиву в исполняющий банк для проверки. В случае отсутствия недостатков, ошибок и незаконных действий банк переводит средства на счет.

Как выбрать банк

Чтобы создать аккредитив, необходимо, чтобы у покупателя был открыт счет в выбранном банке. Сами финансовые организации должны отвечать следующим требованиям:

  • удобство (создание аккредитива в любом отделении и даже при нахождении сторон в разных населенных пунктах);
  • гарантия безопасности участникам сделки (не только сторонам, но и третьим лицам);
  • конкурентоспособная цена услуги;
  • быстрота;
  • надежность (проверка подлинности средств перед зачислением).

Перед подачей заявления на оформление аккредитива следует выбрать его вид, ознакомиться со всеми нюансами и особенностями. Порядок перечисления средств зависит от вида счета.

Порядок расчета

Оплата поступает на счет продавца только при условии соблюдения всех требований договора, правильности оформления документов и после передачи права собственности на недвижимость покупателю.

В случае отмены сделки или по истечении срока оплаты без передачи права собственности средства в полном объеме возвращаются покупателю.

Заключение

Сделка с недвижимостью — нечастая процедура для граждан РФ, поэтому к ее осуществлению подходят ответственно и внимательно. Гарантию безопасности дает создание аккредитива между участниками. Эта операция не распространена в пределах России, однако имеет достаточно плюсов и способна предоставить выгодные условия.

Аккредитив имеет много разновидностей и подойдет как для физических, так и для юридических лиц. В любом случае стороны могут установить свои требования, обязательные к исполнению. Банки РФ, выбранные в качестве оформителей аккредитивов, несут ответственность за законность сделки и правильность оформления документов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Поделитесь с друзьями

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о