Как взять недвижимость в лизинг физическому лицу

Покупка недвижимости требует внушительных финансовых вложений. Мало кому известно, что ипотека и кредит — не единственные способы приобретения жилья в рассрочку. Есть еще один вариант и называется он “лизинг”.

Из статьи вы узнаете, что такое лизинг жилой недвижимости и ознакомитесь со всеми тонкостями этой сделки для физических и юридических лиц.

Что такое лизинг

Лизинг — это способ приобретения имущества посредством аренды с последующим выкупом предмета и приобретением права собственности на него.

Так как эта относительно новая на российском рынке сделка сочетает в себе условия аренды и ипотеки, важно знать сходства и разницу между лизингом и арендой, а также ипотекой и лизингом.

Лизинг предоставляет право выкупа недвижимости, тогда как аренда оставляет право собственности за арендодателем. При ипотеке заемщик сразу же становится собственником жилья, при лизинге — только после внесения всех платежей.

Субъекты сделки

Лизинг — трехсторонняя сделка, в которой принимают участие субъекты:

1. Лизингодатель — лицо, приобретающее предмет сделки, передающее его в пользование лизингополучателю по установленным условиям.
2. Лизингополучатель — лицо, которому предоставляется предмет сделки на условиях его своевременной оплаты согласно заключенному договору (образец).
3. Продавец — лицо, владеющее предметом сделки, которое передает его лизингодателю по фиксированной плате.

Кому доступен лизинг

Требования к лизингополучателям:

1. Физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет или юридическое лицо, зарегистрированное как минимум за 12 месяцев до подачи заявки.
2. Положительная кредитная история.
3. Наличие постоянного источника дохода.
4. Документальное подтверждение дохода/предоставление залога, если сумма превышает 20 млн рублей.

Квартира в лизинг для физических лиц также соответствует определенным требованиям:

1. Не имеет несанкционированных перепланировок помещения.
2. Не сдана в аренду и не состоит в залоге.
3. Не является предметом судебных разбирательств и постановлений суда на имущество.

Процесс оформления договора

При заключении лизингового договора используются следующие понятия:

1. Предмет сделки — дорогостоящее движимое и недвижимое имущество, за исключением запрещенных для передачи в лизинг объектов.
2. Договор (образец) — перечень основных прав и обязанностей между лизингодателем и лизингополучателем.
3. Лизинговой платеж — ежемесячная сумма, покрывающая стоимость предмета сделки.

Главное отличие договора аренды от договора лизинга заключается в том, что лизинговая компания выкупает недвижимость и передает ее в собственность лизингополучателя.

В договоре должны быть соблюдены следующие основные пункты:

1. Сведения о сторонах сделки.
2. Предмет.
3. Стоимость жилой площади.
4. Сумма ежемесячных выплат.
5. Дата внесения оплаты.
6. Права и обязанности участников.
7. Действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
8. Реквизиты участников соглашения.

Заключение договора проходит следующие этапы:

1. Выбор предмета сделки.
2. Сбор пакета документов.
3. Изучение компанией предоставленных заемщиком документов.
4. Заключение соглашения.
5. Перечисление авансового платежа.
6. Оплата предмета сделки лизинговой компанией.
7. Подписание акта передачи имущества в лизинг (образец).
8. Страхование предмета сделки.
9. Ежемесячная оплата согласно условиям договора.
10. Переход имущества в собственность заемщика.

Для физических и юридических лиц

В качестве лизингодателя и лизингополучателя вправе выступать как физическое, так и юридическое лицо. Договор между ними заключается в письменной форме с указанием реквизитов сторон.

Последовательность действий

Приобретение недвижимости в лизинг — новая и пока еще мало распространенная процедура передачи собственности. Для заключения надежной сделки, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Выбрать надежную лизинговую компанию.
2. Выбрать квартиру/дом.
3. Убедиться в том, что жилищная площадь не имеет ограничений на передачу в лизинг.
4. Заключить договор.
5. Придерживаться условий соглашения.

Пакет документов

Оформить квартиру в лизинг для юридического лица возможно после предоставления следующих документов:

1. Устава компании.
2. Свидетельства ОРГН и ИНН.
3. Удостоверения личности руководителя компании.
4. Документов о финансовом состоянии фирмы за последний год.
5. Справки из банковского счета о движении денежных средств за последние 12 месяцев.
6. Налоговой декларации.

Для заключения лизинговой сделки физическим лицам необходимы:

1. Заявление.
2. Удостоверение личности.
3. Трудовая книжка/трудовой договор/свидетельство об открытии ИП.
4. Справка о доходах/копия налоговой декларации.

Погашение суммы

Заемщик обязуется выплачивать оговоренную сумму каждый месяц не позднее установленного в договоре срока.

Существует три графика лизинговых платежей (пример):

1. Регрессивный — суммы уменьшаются с каждым месяцем.
2. Аннуитетный — сумма остается неизменной.
3. Гибкий — сумма платежей определяется сезонностью дохода лизингополучателя.

Читайте также:

Как и где взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности.

Как продать квартиру купленную в ипотеку с обременением.

Плюсы и минусы

Преимущества сделки:

1. Минимальные требования к лизингополучателю, так как он не становится собственником имущества.
2. Гибкая система платежей (по договоренности).
3. Минимальный пакет документов.
4. Не требуется официальное трудоустройство.
5. Наличие собственного жилья.
6. Переход в право собственности в будущем.
7. Имущество не облагается налогом.
8. Простота расторжения сделки.
9. На сумму недвижимости не влияют внешние условия, она остается неизменной с момента заключения договора, независимо от роста цен на жилье, нестабильности валют и иных условий.
10. Возможность досрочного выкупа.
11. Быстрота оформления договора (пример) .

Недостатки:

1. Риск быть выселенным при несвоевременной выплате платежа.
2. Неразвитость рынка и сложность расчета процента удорожания.
3. Потеря имущества в случае банкротства компании.
4. Необходимость первоначального взноса — 10-30% от общей стоимости недвижимости.
5. Двойное переоформление имущества: при заключении сделки между продавцом и лизинговой компанией и при окончании действия договора от лизинговой компании к покупателю.
6. Ежемесячные лизинговые платежи превышают арендную плату.
7. Лизинг — более юридически сложная процедура, чем аренда.
8. Невозможность оформления земельных участков.

Важно. Процентная ставка лизинга зависит от ряда факторов: срока договора, размера ежемесячных выплат и аванса, стоимости объекта недвижимости. Она учитывает сумму удорожания жилья с течением времени. Процент удорожания — отношение переплаты к первоначальной стоимости жилья. Она может рассчитываться на год или на весь срок договора. Процент удорожания снижается за счет увеличения суммы аванса и ежемесячных платежей.

Особенности сделки

При оформлении лизингового договора обратите внимание на такие аспекты:

1. Возможность досрочного выкупа недвижимости. Условия и требования внесения досрочного платежа описываются в соответствующем пункте.
2. Страхование. Имущество, приобретенное в лизинг, должно быть застраховано.
3. Ограничения на использование недвижимости. Так как лизингополучатель на момент выплат платежей не считается владельцем, он не вправе распоряжаться имуществом, следовательно, сдавать его в аренду невозможно.

Важно. Лизинговая компания вправе расторгнуть договор, если лизингополучатель не выполняет условия договора.

Обратите внимание на следующие пункты соглашения:

1. Запрет на увеличение выкупной стоимости.
2. Фиксация суммы ежемесячных выплат.
3. Установление условий досрочного внесения платежа.
4. Компенсация расходов заемщика в случае досрочного расторжения договора.
5. Расчет процента удорожания.

Список надежных банков для оформления лизинга:

1. Сбербанк.
2. Альфа-банк.
3. ВТБ.
4. МКБ.
5. Райффайзенбанк.
6. Альянс.

Заключение

Оформление жилья в лизинг — новый и развивающийся в России способ приобретения недвижимости. Это отличное решение для тех, кто по определенным обстоятельствам не может позволить себе ипотеку. Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к клиентам, не требуют залогов и поручительства, так как первоначально клиент выступает в роли арендатора, а не собственника.

Для оформления наиболее выгодной для вас сделки, важно учитывать изменения на рынке недвижимости и подобрать оптимальное сочетание ежемесячных выплат так, чтобы сумма переплаты оставалась минимальной. Выгоды лизинга оцениваются только в конкретных случаях, поэтому смело обращайтесь за помощью к юристам, чтобы определить наилучший способ применения финансов.