Как взять недвижимость в лизинг физическому лицу
Покупка недвижимости требует внушительных финансовых вложений. Мало кому известно, что ипотека и кредит — не единственные способы приобретения жилья в рассрочку. Есть еще один вариант и называется он “лизинг”.
Из статьи вы узнаете, что такое лизинг жилой недвижимости и ознакомитесь со всеми тонкостями этой сделки для физических и юридических лиц.
Содержание статьи
Что такое лизинг
Лизинг — это способ приобретения имущества посредством аренды с последующим выкупом предмета и приобретением права собственности на него.
Так как эта относительно новая на российском рынке сделка сочетает в себе условия аренды и ипотеки, важно знать сходства и разницу между лизингом и арендой, а также ипотекой и лизингом.
Лизинг предоставляет право выкупа недвижимости, тогда как аренда оставляет право собственности за арендодателем. При ипотеке заемщик сразу же становится собственником жилья, при лизинге — только после внесения всех платежей.
Субъекты сделки
Лизинг — трехсторонняя сделка, в которой принимают участие субъекты:
- Лизингодатель — лицо, приобретающее предмет сделки, передающее его в пользование лизингополучателю по установленным условиям.
- Лизингополучатель — лицо, которому предоставляется предмет сделки на условиях его своевременной оплаты согласно заключенному договору (образец).
- Продавец — лицо, владеющее предметом сделки, которое передает его лизингодателю по фиксированной плате.
Кому доступен лизинг
Требования к лизингополучателям:
- Физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет или юридическое лицо, зарегистрированное как минимум за 12 месяцев до подачи заявки.
- Положительная кредитная история.
- Наличие постоянного источника дохода.
- Документальное подтверждение дохода/предоставление залога, если сумма превышает 20 млн рублей.
Квартира в лизинг для физических лиц также соответствует определенным требованиям:
- Не имеет несанкционированных перепланировок помещения.
- Не сдана в аренду и не состоит в залоге.
- Не является предметом судебных разбирательств и постановлений суда на имущество.
Процесс оформления договора
При заключении лизингового договора используются следующие понятия:
- Предмет сделки — дорогостоящее движимое и недвижимое имущество, за исключением запрещенных для передачи в лизинг объектов.
- Договор (образец) — перечень основных прав и обязанностей между лизингодателем и лизингополучателем.
- Лизинговой платеж — ежемесячная сумма, покрывающая стоимость предмета сделки.
Главное отличие договора аренды от договора лизинга заключается в том, что лизинговая компания выкупает недвижимость и передает ее в собственность лизингополучателя.
В договоре должны быть соблюдены следующие основные пункты:
- Сведения о сторонах сделки.
- Предмет.
- Стоимость жилой площади.
- Сумма ежемесячных выплат.
- Дата внесения оплаты.
- Права и обязанности участников.
- Действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
- Реквизиты участников соглашения.
Заключение договора проходит следующие этапы:
- Выбор предмета сделки.
- Сбор пакета документов.
- Изучение компанией предоставленных заемщиком документов.
- Заключение соглашения.
- Перечисление авансового платежа.
- Оплата предмета сделки лизинговой компанией.
- Подписание акта передачи имущества в лизинг (образец).
- Страхование предмета сделки.
- Ежемесячная оплата согласно условиям договора.
- Переход имущества в собственность заемщика.
Для физических и юридических лиц
В качестве лизингодателя и лизингополучателя вправе выступать как физическое, так и юридическое лицо. Договор между ними заключается в письменной форме с указанием реквизитов сторон.
Последовательность действий
Приобретение недвижимости в лизинг — новая и пока еще мало распространенная процедура передачи собственности. Для заключения надежной сделки, придерживайтесь следующего алгоритма действий:
- Выбрать надежную лизинговую компанию.
- Выбрать квартиру/дом.
- Убедиться в том, что жилищная площадь не имеет ограничений на передачу в лизинг.
- Заключить договор.
- Придерживаться условий соглашения.
Пакет документов
Оформить квартиру в лизинг для юридического лица возможно после предоставления следующих документов:
- Устава компании.
- Свидетельства ОРГН и ИНН.
- Удостоверения личности руководителя компании.
- Документов о финансовом состоянии фирмы за последний год.
- Справки из банковского счета о движении денежных средств за последние 12 месяцев.
- Налоговой декларации.
Для заключения лизинговой сделки физическим лицам необходимы:
- Заявление.
- Удостоверение личности.
- Трудовая книжка/трудовой договор/свидетельство об открытии ИП.
- Справка о доходах/копия налоговой декларации.
Погашение суммы
Заемщик обязуется выплачивать оговоренную сумму каждый месяц не позднее установленного в договоре срока.
Существует три графика лизинговых платежей (пример):
- Регрессивный — суммы уменьшаются с каждым месяцем.
- Аннуитетный — сумма остается неизменной.
- Гибкий — сумма платежей определяется сезонностью дохода лизингополучателя.
Читайте также:
Как и где взять ипотеку с плохой кредитной историей.
Плюсы и минусы
Преимущества сделки:
- Минимальные требования к лизингополучателю, так как он не становится собственником имущества.
- Гибкая система платежей (по договоренности).
- Минимальный пакет документов.
- Не требуется официальное трудоустройство.
- Наличие собственного жилья.
- Переход в право собственности в будущем.
- Имущество не облагается налогом.
- Простота расторжения сделки.
- На сумму недвижимости не влияют внешние условия, она остается неизменной с момента заключения договора, независимо от роста цен на жилье, нестабильности валют и иных условий.
- Возможность досрочного выкупа.
- Быстрота оформления договора (пример) .
Недостатки:
- Риск быть выселенным при несвоевременной выплате платежа.
- Неразвитость рынка и сложность расчета процента удорожания.
- Потеря имущества в случае банкротства компании.
- Необходимость первоначального взноса — 10-30% от общей стоимости недвижимости.
- Двойное переоформление имущества: при заключении сделки между продавцом и лизинговой компанией и при окончании действия договора от лизинговой компании к покупателю.
- Ежемесячные лизинговые платежи превышают арендную плату.
- Лизинг — более юридически сложная процедура, чем аренда.
- Невозможность оформления земельных участков.
Важно. Процентная ставка лизинга зависит от ряда факторов: срока договора, размера ежемесячных выплат и аванса, стоимости объекта недвижимости. Она учитывает сумму удорожания жилья с течением времени. Процент удорожания — отношение переплаты к первоначальной стоимости жилья. Она может рассчитываться на год или на весь срок договора. Процент удорожания снижается за счет увеличения суммы аванса и ежемесячных платежей.
Особенности сделки
При оформлении лизингового договора обратите внимание на такие аспекты:
- Возможность досрочного выкупа недвижимости. Условия и требования внесения досрочного платежа описываются в соответствующем пункте.
- Страхование. Имущество, приобретенное в лизинг, должно быть застраховано.
- Ограничения на использование недвижимости. Так как лизингополучатель на момент выплат платежей не считается владельцем, он не вправе распоряжаться имуществом, следовательно, сдавать его в аренду невозможно.
Важно. Лизинговая компания вправе расторгнуть договор, если лизингополучатель не выполняет условия договора.
Обратите внимание на следующие пункты соглашения:
- Запрет на увеличение выкупной стоимости.
- Фиксация суммы ежемесячных выплат.
- Установление условий досрочного внесения платежа.
- Компенсация расходов заемщика в случае досрочного расторжения договора.
- Расчет процента удорожания.
Список надежных банков для оформления лизинга:
- Сбербанк.
- Альфа-банк.
- ВТБ.
- МКБ.
- Райффайзенбанк.
- Альянс.
Заключение
Оформление жилья в лизинг — новый и развивающийся в России способ приобретения недвижимости. Это отличное решение для тех, кто по определенным обстоятельствам не может позволить себе ипотеку. Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к клиентам, не требуют залогов и поручительства, так как первоначально клиент выступает в роли арендатора, а не собственника.
Для оформления наиболее выгодной для вас сделки, важно учитывать изменения на рынке недвижимости и подобрать оптимальное сочетание ежемесячных выплат так, чтобы сумма переплаты оставалась минимальной. Выгоды лизинга оцениваются только в конкретных случаях, поэтому смело обращайтесь за помощью к юристам, чтобы определить наилучший способ применения финансов.