Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. Главная особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

1. Процентная ставка. На нее не влияют ни условия кредитования, ни заработная плата заемщика, ни продолжительность трудового стажа. Также не предусмотрено никаких льгот и субсидий. Например, при покупке квартиры в ипотеку семья может воспользоваться материнским капиталом, в случае ипотеки на дачу такие возможности полностью исключены. Средний размер ставки составляет 15% годовых.
2. Условия кредитования. Практика показывает, что максимальный срок такого займа — 10 лет. В то время как обычный жилищный кредит на квартиру может выдаваться на 25 лет.
3. Программы кредитования. Для банка ипотека на дачу — это весьма рисковый продукт. Причина этому — дача не является ликвидной недвижимостью. В случае непредвиденных ситуаций ее очень трудно продать, что предполагает наличие убытков для банковской организации. Специалисты советуют оформлять ипотеку на приобретение земельного участка и строительство на нем объекта.
4. Список требований, которым должен соответствовать заемщик, практически невыполнимый. Лицо обязано предоставить кадастровый план, а также доказательства того, что возле дома есть проездные пути и объект находится в нормальном физическом состоянии. Также большую роль играет развитая инфраструктура рядом с недвижимостью — школы, больницы, магазины.

Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

• большая процентная ставка;
• короткий срок кредитования;
• отсутствие льгот и субсидий;
• большие риски для банковской организации;
• сложность получения займа без первоначального взноса;
• объект залога — неликвидная недвижимость.

Требования к заемщику

Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

• гражданство РФ;
• возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
• идеальная кредитная история;
• трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
• профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
• обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

Для надежности вы можете предоставить в банк:

• характеристику с места работы;
• рекомендации от вашего руководителя;
• доказательства оплаченных ранее кредитов;
• выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

Требования к помещению

К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

• объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
• фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
• наличие дорог и удобных подъездных путей;
• наличие водопровода, электричества и отопления;
• кадастровый план участка;
• дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
• высокий уровень противопожарной безопасности.

То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

Читайте также:

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать.

Программы кредитования жилья для врачей: какие есть и как оформить.

Подводные камни ипотек для дачи

Как и любой кредит, ипотека для дачи имеет свои нюансы и отрицательные стороны. Если вы решили оформить данный заем, то необходимо заранее все просчитать и предположить возможные риски. На случай форс-мажорных обстоятельств у вас всегда должен быть запасной план — таким образом вы обезопасите себя от убытков.

Первая трудность на пути оформления средств — размер страховки. Хоть она и является своеобразным гарантом безопасности, но отдать за нее большую сумму денег готовы далеко не все.

Объясняется это возможными рисками: так как дача — это серьезная покупка, то банк всегда должен быть уверен, что в случае непредвиденных обстоятельств он вернет свои деньги обратно.

Дачные домики, как правило, — это сезонное жилье, поэтому они в большей степени подвержены риску пожара или затопления.

Одна из проблем при получении кредита — высокие требования к объекту недвижимости. Например, если вы хотите приобрести деревянный дом, то в 90% случаев банки откажут вам в кредите. Или же вам приглянулся добротный дом в заброшенной маленькой деревушке — и здесь банки мало заинтересуются объектом.

Если у дачи неправильно расположены границы земельного участка или противопожарная система не соответствует требованиям, то и здесь потенциального заемщика ожидает отказ. Также важно запомнить: кредит на покупку дачи без первоначального взноса невозможен.

Заключение

Сегодня все больше людей задумывается о том, чтобы вместо квартиры в городе приобрести дачу — близость с природой и чистый воздух еще никому не навредили. Получить ипотеку на дачу можно, хоть это и непросто.

Сбор всех документов, технической документации, требований безопасности отнимает много времени и сил. Если у вас есть четкая цель и вы платежеспособны, то банк охотно пойдет вам навстречу и оформит заем. Скорость оформления и сумма ипотеки зависят во многом от вас.