Финансовый мониторинг денежных переводов жителей Украины

В Украине на протяжении года действует закон о финансовом мониторинге. Данное положение позволяет отслеживать и предотвращать незаконный оборот денег, который оказывает большое влияние на экономику страны и продвижения терроризма. Что из себя представляет финмониторинг и какой властью теперь обладают банки узнаете в нашей статье.

Рекомендуем также ознакомиться с вебинаром https://youcontrol.com.ua/ru/webinar/5-holovnykh-momentiv-finmonitorynhu-v-ukrayini/

Законодательная база

Нововведенные принципы финансового мониторинга работают на территории Украины с 28 апреля 2020 года. Главной задачей финмониторинга является приближение украинского законодательства стандартам Европы посредством разоблачения нелегальных транзакций на банковских счетах жителей Украины.

Несмотря на справедливый мотив положения, законопослушные украинцы часто терпят связанные с этим неудобства. Чаще всего это случается из-за сбоев в работе автоматизированной системы банковской проверки пользователей. Иногда у клиентов возникают серьезные проблемы с банками.

Нередко при совершении клиентом денежного перевода сотрудники банка могут позвонить с целью подтверждения транзакции. С такой ситуацией столкнулась Алина Туришин, журналистка 24 канала. Девушке требовалось перевести 3 тысячи гривен на банковскую карту своего знакомого. Сотрудники Приватбанка позвонили ей, чтобы спросить, действительно ли она собирается совершить финансовый перевод. После завершения телефонного разговора операция по переводу была успешно совершена.

Однако в следующий раз, когда Алина собиралась перевести 20 тысяч гривен на другую карту, завершить перевод за один раз не получилось. Пришлось разделить сумму на меньше части и отправить по очереди.

Если ранее вы не хранили деньги на счете в банке, то придется серьезно постараться, чтобы объяснить происхождение денежных средств и подтвердить безналичный перевод. Также придется объяснить возникновение крупных сумм, если вы захотите открыть счет в банке для дальнейшего хранения.

Условия мониторинга финансов

Национальный банк предоставил коммерческим банкам подробные инструкции, как должно происходить отслеживание подозрительных переводов на банковских счетах жителей Украины.

Финансовые операции, находящиеся под строгим контролем:

• действия с наличными деньгами;
• подозрительные транзакции, которые не были замечены ранее;
• операции свыше 400 тысяч гривен. До введения закона о финмониторинге пределом перевода считалось 150 тысяч гривен;
• операции физических лиц, оказывающих непосредственное влияние на положение страны;
• транзакции между юридическими лицами и переводы предпринимателей, открывших ФЛП менее трех месяцев назад.

Раскрытие происхождения денег не требуется при оплате товаров в интернет-магазинах, налоговых платежей, денежных штрафов, счетов за коммунальные услуги, при страховых платежах.

Важно! Юристы, нотариусы, бухгалтерские компании, аудиторы и другие лица обязаны проводить финансовое отслеживание действий своих клиентов. О подозрительных или незаконных переводах необходимо сообщать в соответствующие контролирующие органы. При несоблюдении данного обязательства, предусматривается денежный штраф.

Порядок проведения финансового отслеживания

Коммерческие банки могут не учитывать указания Нацбанка и осуществлять внутренние финансовые наблюдения гораздо строже требований. В случае, если банк заподозрит клиента в нарушении закона при переводе денег подозрительного происхождения, сотрудники банка могут остановить процесс перевода и заблокировать карту клиента на два рабочих дня.

В течение двух дней пользователь банка обязан подтвердить происхождение денег, предоставив необходимые документы. То есть доказать, что деньги заработаны законным способом и все налоги уплачены. Также требуется объяснить в каких целях осуществляется перевод денежных средств.

Подозрения у банка также могут возникнуть, если сумма перевода значительно выше, чем заявленное при регистрации карты финансовое положение.

Санкции для нарушителей

Денежный штраф рассчитан как для граждан, совершающих незаконные переводы, так и для субъектов первичного финмониторинга.

Различные размеры штрафов для СПФМ:

• для СПФМ, которые являются финансовыми учреждениями — 10% от перевода, но не больше 135,15 миллиона гривен;
• для других — удвоенный объем выгоды, или 27,03 миллионов гривен.

Для предпринимателей, не уплачивающих налоги, предусмотрен штраф до 85 тысяч гривен, а заработанные средства изымают, согласно ст. 164 УК.

Налоговое помилование

С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года жителям Украины предлагают пройти декларирование финансов, чтобы не опасаться финмониторинга. Оно также подходит тем, кто хочет легализировать наличные деньги.

В указанный промежуток все украинцы могут проинформировать налоговую службу о своем имуществе, сбережениях и активах. Смысл амнистии заключается в том, что о происхождении данных средств спрашиваться не будет.

В случае, если за задекларированное имущества не были уплачены налоги, их все же придется уплатить. Процент платежа будет варьироваться от 2,5 до 9 в зависимости от имущества.