Что такое страхование жилья и как его оформить
Любой здравомыслящий человек стремится сберечь свое имущество. Поводы для опасений различны: “Вдруг сосед сверху затопит?”, или “А если воры вскроют замки и украдут бытовую технику?”. Есть надежный способ уберечь свое имущество – обратиться в страховую компанию, заключить договор и спать спокойно.
Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд? Рассмотрим, что именно из себя представляет страхование жилья и насколько оно надежно.
Содержание статьи
Что такое страхование жилья
Страхование жилья – гарантированный метод защиты от денежных расходов, которые связаны с причинением вреда, гибелью имущества, а также с грабежом владельца имущества. В роли объекта страхования недвижимого имущества выступают квартиры, комнаты, дачи, хозяйственные сооружения, недвижимость в ипотеке, а также внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.
От чего возможно застраховать жилье
Стандартные виды программ страхования недвижимости дают возможность застраховать:
- конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
- инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
- внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
- мебель и бытовую технику;
- коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.
В основном страховые пакеты, которые предлагают страховые компании, комплексные и предоставляют защиту одновременно от несколько возможных рисков. Программы при подписании договора страхования недвижимости наряду с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз больше стоимости страхования голой «коробки» – стен и перекрытий.
Важно. При возникновении страхового случая максимальные повреждения случаются как раз со внутренней отделкой, мебелью и бытовой техникой, а сами стены и инженерные коммуникации сохраняются целыми. Соответственно, для экономии на цене полиса, в первую очередь, нужно страховать те объекты, которые могут получить наибольший ущерб при возникновении страхового случая.
Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может значительно изменить цену страхового полиса. При аварийном или ветхом состоянии инженерных коммуникаций – водопровода или электропроводки – страховая компания и вовсе может отказать в оформления страхового полиса.
Обязательно или нет делать страховку жилья
Страхование жилья обязательно в случае приобретения недвижимости на условиях ипотеки. В документе в этом случае заинтересован банк, который предоставляет кредит. Ему нужно, чтобы с недвижимостью ничего не произошло до того времени, пока собственник будет выплачивать долг.
В случае если вы покупаете недвижимость на личные деньги, то намерение о страховании зависит только от вас. Однако не забывайте, что полиса – это обеспечение денежного возмещения возможных расходов.
От чего вы можете застраховать свою квартиру
В этом вопросе все зависит от вашей фантазии. Есть возможность оформить страхование квартиры от пожара и затопления, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц или даже от проникновения в квартиру чужого животного. Страхование недвижимости – актуальное направление, спрос на которое будет только увеличиваться. Сейчас в РФ имеют страховку не больше 15% всех владельцев недвижимости.
Теоретически, жилье возможно застраховать от множества факторов, такие как:
- взрыв;
- проникновение в квартиру;
- пожар;
- кража со взломом;
- террористические действия.
Среди обозначенных выше факторов лишь кража со взломом относится “к коробочному страхованию”, все другие виды рисков заносятся в договор только при желании страхователя. Коробочное страхование – это подготовленный пакет, покупая который собственник приобретает уже готовый набор страховок без возможности что-то в нем поменять.
“Минус” коробочного страхования — страховую сумму могут занизить по сравнению с реальной стоимостью недвижимости. А это значит, что при возникновении страхового случая клиент получит минимальное возмещение убытков. Наибольший размер выплат по коробочному страхованию квартиры с одной комнатой составляет 500 000 рублей, а за двухкомнатную квартиру самое большее дадут 700 000 рублей.
Стоимость страхования
Стоимость полиса при ипотечном страховании рассчитывается на основании страховой ставки. Например, за полис страхования квартиры с кредитом в 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. рублей в год.
Рассмотрим стоимость страхования жилья “Росгосстрах”. В “Росгосстрахе” застраховать квартиру можно самостоятельно на официальном сайте компании www.rgs.ru. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, вы за полминуты вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от пожара.
Порядок страхования жилья
Чтобы составить и подписать договор со страховой компанией, от собственника понадобятся следующие документы:
- паспорт и ИНН;
- письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
- правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
- справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.
После получения документов специалисты страховой компании составят и предоставят страхователю договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и, по возможности, отдать его на проверку юристу.
Содержимое страхового полиса изложено в Гражданском кодексе Российской Федерации. При возникновении разногласий в документе, который предоставила страховая компания, страхователю следует убедится в их законности. Если документ уже подписан, то ответственность ляжет на обе стороны договора.
Внимание! Убедитесь, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.
Срок действия страховки
Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год. Срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.
Срок действия прекращается:
- по окончании договора страхования;
- при неуплате очередного платежа;
- при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти страхователя.
Важно. Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее. Вы экономите не только деньги, но и нервы. Обязательно учитывайте собственные интересы и потребности и выбирайте правильную страховую компанию.
В чем выгода?
Для каждого категория “выгодности” определяется индивидуально. Каждая страховая устанавливает собственные тарифные ставки и размеры компенсаций. Например, в “АльфаСтраховании” минимальная сумма покрытия составляет 200 000 рублей, при этом страховку нужно выплатить в размере всего 1 000 рублей в год. Очевидна выгода страховщика в случае повреждения имущества.
Или еще один лидер на рынке – компания “Ингосстрах”. Уровень выплат по страховой ставке высокий – составляет около 55-60%. Итоговая сумма страховки зависит от региона.
Важно. Для наиболее выгодного использования страховки исключайте нерациональные риски. Например, если вы уверены в надежности своей сантехники, то исключайте из страховки гражданскую ответственность. Такое решение сделает вашу страховку наиболее экономной, при этом не снизив уровень ее надежности.
Заключение
Страховать свою квартиру или нет – личное дело каждого. Если вы все-таки решились на этот шаг, внимательно отнеситесь к выбору программы и страховой компании. Доверяйте только проверенным организациям. Подписывая договор, изучите все условия – вы должны четко осознавать, что именно и для чего нужно. Размер тарифной ставки везде разный, поэтому, обратите особое внимание и на этот фактор. Не стесняйтесь задавать интересующие вопросы сотрудникам компании.