Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
+7 499 500-96-41
Москва и область
+7 812 385-57-82
Санкт-Петербург
8 800 500-27-29 доб. 504
Бесплатно по России

Что такое страхование жилья и как его оформить

Любой здравомыслящий человек стремится сберечь свое имущество. Поводы для опасений различны: «Вдруг сосед сверху затопит?», или «А если воры вскроют замки и украдут бытовую технику?». Есть надежный способ уберечь свое имущество — обратиться в страховую компанию, заключить договор и спать спокойно.

Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд? Рассмотрим, что именно из себя представляет страхование жилья и насколько оно надежно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование жилья

Страхование жилья – гарантированный метод защиты от денежных расходов, которые связаны с причинением вреда, гибелью имущества, а также с грабежом владельца имущества. В роли объекта страхования недвижимого имущества выступают квартиры, комнаты, дачи, хозяйственные сооружения, недвижимость в ипотеке, а также внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

Что такое страхование жилья и как его оформить

От чего возможно застраховать жилье

Стандартные виды программ страхования недвижимости дают возможность застраховать:

  • конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
  • инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
  • внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
  • мебель и бытовую технику;
  • коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

В основном страховые пакеты, которые предлагают страховые компании, комплексные и предоставляют защиту одновременно от несколько возможных рисков. Программы при подписании договора страхования недвижимости наряду с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз больше стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Важно. При возникновении страхового случая максимальные повреждения случаются как раз со внутренней отделкой, мебелью и бытовой техникой, а сами стены и инженерные коммуникации сохраняются целыми. Соответственно, для экономии на цене полиса, в первую очередь, нужно страховать те объекты, которые могут получить наибольший ущерб при возникновении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может значительно изменить цену страхового полиса. При аварийном или ветхом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки – страховая компания и вовсе может отказать в оформления страхового полиса.

Обязательно или нет делать страховку жилья

Страхование жилья обязательно в случае приобретения недвижимости на условиях ипотеки. В документе в этом случае заинтересован банк, который предоставляет кредит. Ему нужно, чтобы с недвижимостью ничего не произошло до того времени, пока собственник будет выплачивать долг.

В случае если вы покупаете недвижимость на личные деньги, то намерение о страховании зависит только от вас. Однако не забывайте, что полиса – это обеспечение денежного возмещения возможных расходов.

Что такое страхование жилья и как его оформить

От чего вы можете застраховать свою квартиру

В этом вопросе все зависит от вашей фантазии. Есть возможность оформить страхование квартиры от пожара и затопления, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц или даже от проникновения в квартиру чужого животного. Страхование недвижимости — актуальное направление, спрос на которое будет только увеличиваться. Сейчас в РФ имеют страховку не больше 15% всех владельцев недвижимости.

Теоретически, жилье возможно застраховать от множества факторов, такие как:

  • взрыв;
  • проникновение в квартиру;
  • пожар;
  • кража со взломом;
  • террористические действия.

Среди обозначенных выше факторов лишь кража со взломом относится «к коробочному страхованию», все другие виды рисков заносятся в договор только при желании страхователя. Коробочное страхование — это подготовленный пакет, покупая который собственник приобретает уже готовый набор страховок без возможности что-то в нем поменять.

«Минус» коробочного страхования — страховую сумму могут занизить по сравнению с реальной стоимостью недвижимости. А это значит, что при возникновении страхового случая клиент получит минимальное возмещение убытков. Наибольший размер выплат по коробочному страхованию квартиры с одной комнатой составляет 500 000 рублей, а за двухкомнатную квартиру самое большее дадут 700 000 рублей.

Стоимость страхования

Стоимость полиса при ипотечном страховании рассчитывается на основании страховой ставки. Например, за полис страхования квартиры с кредитом в 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. рублей в год.

Рассмотрим стоимость страхования жилья «Росгосстрах». В «Росгосстрахе» застраховать квартиру можно самостоятельно на официальном сайте компании www.rgs.ru. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, вы за полминуты вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от пожара.

Порядок страхования жилья

Чтобы составить и подписать договор со страховой компанией, от собственника понадобятся следующие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
  • правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
  • справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После получения документов специалисты страховой компании составят и предоставят страхователю договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и, по возможности, отдать его на проверку юристу.

Содержимое страхового полиса изложено в Гражданском кодексе Российской Федерации. При возникновении разногласий в документе, который предоставила страховая компания, страхователю следует убедится в их законности. Если документ уже подписан, то ответственность ляжет на обе стороны договора.

Внимание! Убедитесь, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Срок действия страховки

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год. Срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.

Срок действия прекращается:

  • по окончании договора страхования;
  • при неуплате очередного платежа;
  • при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти страхователя.

Важно. Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее. Вы экономите не только деньги, но и нервы. Обязательно учитывайте собственные интересы и потребности и выбирайте правильную страховую компанию.

В чем выгода?

Для каждого категория «выгодности» определяется индивидуально. Каждая страховая устанавливает собственные тарифные ставки и размеры компенсаций. Например, в «АльфаСтраховании» минимальная сумма покрытия составляет 200 000 рублей, при этом страховку нужно выплатить в размере всего 1 000 рублей в год. Очевидна выгода страховщика в случае повреждения имущества.

Или еще один лидер на рынке — компания «Ингосстрах». Уровень выплат по страховой ставке высокий — составляет около 55-60%. Итоговая сумма страховки зависит от региона.

Важно. Для наиболее выгодного использования страховки исключайте нерациональные риски. Например, если вы уверены в надежности своей сантехники, то исключайте из страховки гражданскую ответственность. Такое решение сделает вашу страховку наиболее экономной, при этом не снизив уровень ее надежности.

Заключение

Страховать свою квартиру или нет — личное дело каждого. Если вы все-таки решились на этот шаг, внимательно отнеситесь к выбору программы и страховой компании. Доверяйте только проверенным организациям. Подписывая договор, изучите все условия — вы должны четко осознавать, что именно и для чего нужно. Размер тарифной ставки везде разный, поэтому, обратите особое внимание и на этот фактор. Не стесняйтесь задавать интересующие вопросы сотрудникам компании.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас
+1 Нравится статья 0
Загрузка...
Поделитесь с друзьями
Добавить комментарий