Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
+7 499 500-96-41
Москва и область
+7 812 385-57-82
Санкт-Петербург
8 800 500-27-29 доб. 504
Бесплатно по России

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Ипотека – незаменимый помощник или долговая яма? Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Одни считают ипотеку удобным финансовым инструментом, другие – воплощением зла. Как бы ни было, этот жилищный заем популярен на протяжении 10 последних лет.

Ипотека помогает множеству людей решить непростой жилищный вопрос и приобрести собственное жильё. Тем более что некоторые категории граждан могут рассчитывать и на поддержку властей при оформлении займа. Что именно из себя представляет помощь государства в погашении ипотеки, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Что такое субсидирование ипотеки

Субсидия на погашение ипотечного кредита – это материальная поддержка государства. Она выражается в оплате первоначального взноса, субсидировании процентной ставки по ипотеке, уменьшении суммы ежемесячных выплат.

Субсидирование предусмотрено не на весь срок кредитования, а лишь на первые годы. Власти перечисляют средства не самим заёмщикам, а кредиторам. Банк, в свою очередь, предлагает человеку льготные условия, которыми последний вправе воспользоваться.

Важно! Чтобы понять, что такое субсидирование ипотечного кредитования, следует помнить: банк сначала выдаёт субсидированный жилищный заем, а уже потом получает субсидию со стороны государства. Наиболее распространённое направление – помощь молодым семьям в погашении ипотеки.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Заёмщиками по льготной ипотеке могут быть только граждане РФ, а именно:

  • молодая семья с ребёнком, который родился после 2018 года;
  • молодая семья, у которой рождаются второй и последующий ребёнок после 2018 года;
  • военнослужащие;
  • государственные служащие;
  • работники бюджетных организаций.

Наличие ребёнка – самое важное условие. Ведь главная цель субсидированного жилищного займа – увеличение рождаемости в стране. Министерство финансов прогнозирует, что в будущем этой ипотекой смогут воспользоваться 500 000 семей.

Особенности субсидирования ипотеки

По статистике, воспользоваться субсидией имеет право каждый второй житель страны. Для этого необходимо обратиться в местную администрацию. Помимо улучшения жилищных условий, программа преследует ещё одну цель – поддержку застройщиков.

Рассматриваемый заем обладает рядом особенностей:

  • участвовать в программе могут не все банки;
  • заёмщик вправе сам выбрать программу, которая поможет сэкономить его деньги;
  • размер субсидии зависит от региона;
  • поддержка предоставляется только гражданам РФ;
  • к недвижимости предъявляются строго определённые требования.

Важно! Также заёмщики могут получить до 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки. Речь идёт о заёмщиках, которые уже выплачивают ипотеку, при этом оказались в трудной финансовой ситуации.

Например, из-за трудовой травмы человек не работает, следовательно, платить ипотеку нечем. Оказывает такую помощь особый орган – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Компенсация не может быть больше 10% от суммы. То есть чтобы получить 600 000 рублей, нужно взять ипотеку на 6 000 000 рублей.

Какие программы включает в себя государственная поддержка

Помощь государства в погашении ипотеки действует по следующим программам:

  1. «Жилище «. Помогает улучшить жилищные условия граждан с помощью доступных квартир эконом-класса. Как правило, это квартиры-студии в новостройках. Старт программы был дан ещё в 2011 году. С тех пор тысячи граждан приобрели новое жильё с использованием субсидий от властей.
  2. «Молодая семья» . Стать участниками могут граждане до 35 лет, состоящие в браке. При наличии детей субсидия на погашение ипотеки молодой семье увеличивается. Государство готово компенсировать максимум 40% от общей стоимости жилья. Также можно использовать материнский капитал и погасить им первоначальный взнос. Семьи, в которых есть 2 и более ребёнка, имеют право на дополнительные привилегии.
  3. «Помощь бюджетным работникам и государственным служащим«. Предоставляется субсидия всего один раз. У заёмщика в собственности не должно быть жилплощади. Также необходим стаж работы: для госслужащих – 3 года, для бюджетников – 5 лет.
  4. «Военная ипотека» . Субсидирование заключается в том, что каждый военный может стать участником Накопительной ипотечной системы, с помощью которой в дальнейшем он погасит часть займа. Приобрести жильё можно через 3 года участия в НИС. Обязательство по кредиту в период службы за военного выполняет государство. Также предусмотрена возможность снизить ставку до 11% годовых.
  5. «Ипотека молодым учителям и врачам» . Особенно популярна эта программа в сельской местности. Власти заинтересованы в том, чтобы в село приезжало как можно большее количество молодых специалистов. Поэтому государство предлагает оформление жилищного кредита на льготных условиях. Например, с использованием сниженной ставки – 8,5%.

Рассмотрим далее, как получить субсидию на ипотеку от государства.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Условия для предоставления субсидии

Как получить компенсацию в погашении ипотеки от государства? В первую очередь человек должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий. Ведь главная цель государственного субсидирования – именно помощь отдельным категориям граждан, у которых нет денег для покупки квартиры.

Военные, педагоги, молодые семьи – все они могут воспользоваться материальной поддержкой. Однако для этого необходимо соблюдать все правила и условия.

Требования к заёмщикам

В соответствии с государственными программами субсидирования ипотеки «Молодая семья» и «Жилище», заёмщиками могут быть только граждане РФ моложе 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Люди не должны иметь в собственности жилплощадь. Также для заёмщиков «Молодой семьи» предусмотрено ещё одно требование – наличие несовершеннолетнего ребёнка в семье.

Для военных обязательное условие – участие в Накопительной ипотечной системе, для госслужащих и бюджетных работников – наличие трудового стажа. Чтобы получить помощь молодым специалистам (врачам и педагогам), необходимо предъявить диплом об образовании государственного образца и доказательства работы по специальности (например, трудовой договор), а также переехать жить в сельскую местность.

Иными словами, стандартные требования к заёмщикам выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие зарегистрированного брака;
  • наличие трудового стажа;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • хорошая кредитная история.

Важно! Если у вас плохое кредитное прошлое либо вовсе его нет, советуем перед оформлением ипотеки взять небольшой потребительский кредит и вовремя погасить его. Таким образом вы покажете банку свою платёжеспособность. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Требования к недвижимости

Помощь распространяется на жильё, которое уже куплено или только планируется приобретаться. Обязательное условие: находиться квартира должна только в новостройке. Общая площадь объекта должна соответствовать установленным жилищным нормам на каждого члена семьи.

Часто кредиторы устанавливают свои требования к квартирам. Например, месторасположение.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Как оформить государственную субсидию

Как получить компенсацию по ипотеке от государства? В зависимости от программы поддержки, обращаются либо в местную администрацию, либо в жилищный комитет. Гражданин пишет заявление, указывает основания для получения помощи на покупку жилья. К заявлению прилагают документы. Это могут быть справки о доходах, справка о составе семьи и так далее. Иными словами, те бумаги, которые подтверждают право на оформление субсидированной ипотеки.

Сотрудники органов принимают решение о включении заёмщика в ту или иную программу поддержки. Следом необходимо обратиться в банк. Уделите особое внимание выбору кредитора: изучите рынок предложений и разные ипотечные продукты, которые включают в себя субсидирование. Выберите ту программу, которая наиболее выгодна именно для вас.

Соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • документы, дающие вам право на получение субсидий и льгот;
  • СНИЛС и ИНН;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • брачный договор (если есть);
  • документы, подтверждающие вашу чистую кредитную историю.

В зависимости от программы, кредитор может потребовать предоставления иных справок и бумаг. Например, диплом о высшем образовании либо свидетельство о рождении ребёнка. По некоторым направлениям обязательно предоставить выписку из домовой книги, выписку об отсутствии в собственности жилья.

После того, как кредитор рассмотрит ваше заявление и приложенные документы, выносится итоговое решение: либо одобряют заем, либо отказывают в нём. В случае отказа вы вправе поинтересоваться причинами, но кредитор не обязан объяснять их. Возможно, вы просто не попадаете под действие выбранной программы или просто принесли неполный пакет документов.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Преимущества субсидированной ипотеки

Несомненно, у этого вида жилищного займа есть свои плюсы:

  • сниженная процентная ставка;
  • возможность погасить первоначальный взнос с помощью материальной поддержки государства;
  • программа помогает не только заёмщикам, но и застройщикам;
  • возможность самостоятельно выбрать кредитора.

Заключение

Оформление государственной субсидии необходимо начинать с обращения в местную администрацию. Сотрудники примут решение: имеете вы право получить господдержку или нет. В случае утвердительного ответа смело приступайте к поиску кредитора. Лучше всего обратиться в банк, где вы уже брали кредиты или на карту которого вам перечисляется заработная плата. После подачи всех документов, а также бумаг, подтверждающих ваш социальный статус, работники банка выносят окончательный ответ.

Помните, что даже при помощи государства платить ипотеку придётся ещё долгие годы. Внимательно рассчитайте сумму переплаты по кредиту, взвесьте все «за» и «против». Иными словами, отнеситесь к решению об оформлении займа ответственно.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас
+1 Нравится статья 0
Загрузка...
Поделитесь с друзьями
Добавить комментарий