Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Кредитные организации предлагают все новые и новые формы кредитов. Меняются условия, суммы, обеспечение. Как научиться пользоваться благами кредитной системы без ущерба для себя? Можно ли взять ссуду (кредит) под залог квартиры в банке и как не потерять при этом свою собственность? Как не стать обманутым заемщиком? В статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

Понятие залога

Залог — это те ценности, которые должник предоставляет банку в качестве обеспечения по кредиту. Таким способом банк защищает себя от недобросовестных должников и риска невыплаты заемных средств.

Разумеется, не всякий предмет, представляющий ценность, может быть обеспечением по кредиту. Согласно статье 336 ГК РФ, предметом залога могут выступать жилая и нежилая недвижимость, имущественные права, движимое имущество, ценные бумаги и другое.

Виды кредита под залог недвижимости

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости? Несомненно. Распространенной формой такого кредита является ипотечный кредит – т.е. кредит на покупку недвижимости (квартира, земельный участок и т.п.).

Оформляя такой заем, нужно знать, что априори недвижимость, которую вы приобретаете, становится предметом залога. Иными словами, в случае непогашения долга перед банком с покупкой придется распрощаться. Независимо от того, какую сумму вам осталось выплатить.

Если у вас уже есть собственность, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Банки охотно одобряют такие кредиты. Ваша недвижимость выступает своего рода «подушкой безопасности» для кредитора, гарантируя исполнение обязательства должника перед банком. Для заемщика, напротив, риски возрастают.

Кредиты (займы) под залог доли в квартире повсеместно не распространены. Причина кроется в недостаточной ликвидности таких сделок. То есть банку будет гораздо сложнее превратить часть собственности в живые деньги при условии существования нескольких владельцев. В России такая практика все же существует среди ограниченного количества банков.

Справка. Не так давно финансовые учреждения расширили перечень предоставляемых продуктов. Появились нецелевые кредиты под залог недвижимости. Ставка, как правило, выше, чем у ипотечных, зато средства можно использовать практически на любые цели.

Если же вы все-таки готовы взять долгосрочный кредит, любой банк охотно предоставит вам кредит под залог недвижимости. Различия будут в ставках кредитования, суммах, сроках погашения, а также в способе подачи и рассмотрения заявок. С условиями каждого виды кредита вы можете ознакомиться в интернете и ближайшем отделении банка.

Условия выдачи кредита

Популярные банки, дающие кредит под залог квартиры и иного имущества:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. Тинькофф.
4. ВТБ 24.
5. Совкомбанк.

В каждом кредитном учреждении условия предоставления таких займов различны. Однако существует несколько общих требований для каждого объекта залога:

1. Передавая недвижимость в залог банку, убедитесь, что именно вы являетесь собственником. Квартира под залог в банк должна быть оформлена на заемщика либо третье лицо, давшее на это согласие. Например, ваша бабушка хочет сделать свой загородный дом, который собиралась оставить вам в наследство, объектом залога по кредиту. При этом ее воля должна быть задокументирована.
2. В случае взятия ссуды (кредита) под залог квартиры в банке нужно получить согласие супруга(и), если таковой(ая) имеется.
3. Предмет залога не должен быть арестован или передан в обеспечение по другим займам.
4. Стоимость заложенного имущества предварительно оценивается сотрудником или партнером банка и покрывает величину ссуды и процентов по ней. Нужно учитывать, что расходы по оценке заемщик берет на себя даже в случае последующего отказа банка.
5. Предмет залога в обязательном порядке должен быть застрахован. Расходы по этой статье также лежат на заемщике.

Помимо требований к залогу, существует перечень обязательных характеристик для заемщиков:

1. Гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны.
2. Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья предоставляется лицу, достигшему 21 года на момент сделки. На дату последнего платежа по ипотеке заемщику должно быть не более 75-и лет. В противном случае банк откажет в предоставлении займа. Несложно посчитать, что на момент заключения договора, срок действия которого составляет 20 лет, заемщик должен быть не старше 55-и лет. Даже если вы планируете погасить кредит досрочно.
3. Заемщик должен быть официально трудоустроен (не менее 3-х месяцев), а также предоставить документы, подтверждающие этот факт.

Мы перечислили лишь малый перечень существующих правил. Каждый кредитный институт может также самостоятельно создавать условия займов. О них вы узнаете при непосредственном обращении в отделение банка.

Перечень документов

Условно можно разделить список предоставляемых в банк документов на две части:

• документы, характеризующие заемщика;
• документы, характеризующие предмет залога.

Первоначальный пакет документов, предоставляемых в кредитную организацию:

1. Паспорт заемщика.
2. Заявление на оформление кредита.
3. Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы, либо аналогичная справка по форме банка).
4. Копия трудовой книжки с места работы, заверенная бухгалтером.

С первой частью все довольно просто. Нет никаких проблем получить соответствующие документы на работе. Если у вас все же возникли сложности, следует обратиться за помощью к сотруднику банка. Например, военнослужащие и сотрудники полиции не предоставляют справку 2-НДФЛ — вместо нее заполняется аналогичная справка по форме банка.

Документы, характеризующие предмет залога (предоставляются во вторую очередь, после предварительного одобрения первой части пакета документов):

1. Технический план или паспорт недвижимого имущества.
2. Кадастровый паспорт помещения.
3. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения прав собственности на закладываемое имущество.
4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
5. Отчет об оценке недвижимости, согласованный банком.
6. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Заключение

Способы и условия займов довольно разнообразны. Залоговые кредиты дают возможность брать большие суммы средств на любые цели. При этом срок возвращения долга может растягиваться на несколько десятков лет. Предметом залога по кредиту может быть квартира, дом и другая недвижимость.

Существует определенный список требований как к предмету залога, так и к самому должнику. Кредитная организация предоставляет вам услугу и стремится обезопасить себя от риска невозврата ссуды. При условии соблюдения всех правил, установленных банком, сложностей в получении кредита не возникнет.